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房贷还款期限长还是短划算?
类型:专家解读  日期:2014-02-21  浏览:1018 次  评论:查看评论

问  最近我?#22242;?#26379;友结婚买了套新房,贷款130多万元。但在贷款还贷的时间选择上,我俩有了分歧。我觉得贷款15年就行了,早还清无债一身轻。但女友觉得通货膨胀因素要考虑,以后钱不?#30331;?#20102;,还贷时间?#31995;?#36234;长越好。我想请?#23460;?#19979;,到底签房贷时,是选择还款时间长划算,还是时间短划算?

  读者 方先生  

  答  方先生,你好!你的来信收到,经向有关人士咨询,答复如下,仅供参考。

  首先,并无适合每个人的房贷方案,因为个人情况不同,贷款时间长短因人而异。

  如果?#30340;愫团?#21451;收入相?#36234;?#39640;,月供还款完全不影响生活,那么,选择贷款的时间短更加划算,可以少付不少利息,但如果你俩收入相对?#35805;悖?#25110;者是组建新家庭开销较大,如果贷款年限较短的话,则每月承担的月供还款压力就会太大了。在这种情况下,贷款时间长一点就会好一些,尽管会多付出一些利息。

  目前而言,个人房贷还款方式分为等额本息法与等额本金法两种,存在较大区别。其中, 等额本息法的特点是?#22909;?#26376;的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半?#38382;?#26399;所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。其所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,?#23460;?#25910;入较为固定的家庭选择,特别是年轻人家庭可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。

  等额本金法的特点是?#22909;?#26376;的还款额不同,它是将贷款本金按还款总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以其第一个月的还款额最多,而后逐?#24405;?#23569;。其所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前?#38382;?#38388;还款额较高,适合在前?#38382;?#38388;还款能力强的贷款人,?#28909;?#20013;年家庭可采用本金法,因为随着年龄增大或面临退休,收入可能会减少。

  ?#35805;?#32780;言,选择适合自己的还款方式,首先要考虑压力是否适合,其次考虑将来可能提前还款。如果打算提前还款,建议选择后一种即等额本金,这样可以少还利息更划算。

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